由于出生率越来越低,未来的社会上老人占比会越来越高。等到独生子女一代老去,在送走父母,养大孩子之后,他们也会面临养老难题。
中国社科院发布的《中国养老金精算报告2019—2050》预计,养老金额在2027年将到达顶点,到2035年可能耗尽余额。相比之下,抚养比却一直很高。
此前,据第一财经报道,根据《中国统计年检2023》公布的数据梳理发现,全国有7个省份的总抚养比超过50%。考虑有些家庭不需要赡养老人或者抚养孩子,实际的抚养比只会更高。
已经已经陷入“夹层”的家庭,除了挺过去,没有其他办法。对于高净值家庭来说,雄厚的财力能够让这个过程更轻松。但经济状况一般的家庭只能熬。
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赡养父母与小家发展的冲突
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随着父母日渐年迈,赡养问题摆在独生子家庭面前。如果父母身体状况不错还好说,还能帮助自己照顾孩子。
但现实中,随着年龄的增大,往往是疾病缠身 ,不光需要花费金钱,更需要花时间照料。独生子女由于没有兄弟姐妹分担,往往是两个中年人照顾四个老人。
尤其更多独生子女生活与父母并不在同一个城市,赡养父母和小家发展就会出现冲突,很多人无法兼顾。
有多少独女,父母同时病倒,自己只能24小时来回奔跑。更为难的是,全部精力去照顾父母了,工作怎么办?没有工作,又哪里有余钱给父母看病?不去工作,又拿什么去还房贷和照顾自己的小孩?
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养孩子越来越卷
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抚养子女压力并不比赡养父母的压力小。虽然当前出生率下降,但育儿领域仍然很卷。
在”千军万马过独木桥”的教育背景下,独生子女的观念和教育和教育模式往往复制他们之前的“老路”。而现实中,好的学校不仅仅是学区房那么简单,还需要孩子足够优秀。在培养孩子上花费的金钱,时间和精力也往往是最多的。
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提前存钱,规划好现金流
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很多人说在有了孩子后开始了消费降级,既然赚的钱相对固定,只能通过节流多存钱。
很多家庭结婚的时候往往压力比较小,等有了孩子,面临一重压力 ;等到父母需要照顾,出现第二重压力。
现实中从工作到结婚,再到开始需要大量花钱 ,中间往往有15年 左右的缓冲期。这也是抓紧存钱的好时机,尤其是工作3—5年后,在职业发展上开始有一些自己的成就,接下来的10年就是存钱的黄金期。
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善用保险 兜底
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面对老和病,除了存钱外,还可以通过保险的配置来增加风险承受能力。
对于“病”无论是父母还是子女,通过投保百万医疗险和重疾险、寿险可以减轻家庭负担,不至于在重大疾病面前无所适从。
对于“养老”可以配置养老金险,提前为将来做准备。加上自己的养老金,将来养老会更加从容。
如果有增值和财富传承需求,还可以选择增额终身寿险。增额终身寿现金价值高,加上具有减保领取的功能,但从长远来看,增额终身寿能起到保障和财富传承 的双重作用 案例:30岁林先生 、买健康型保险
百万医疗险; 平安健康《安心保》,保费仅需269元钱就可以。
重疾 险: 国富人寿小红花重疾,30年交,年交保费10720元,保额50万,保终身。
定期寿险 :华贵大麦旗舰版A款定期寿险,保费2338元,保到70周岁。保额200万 终身寿险:同方全球《传世荣耀》,尊优版,保费22460元,保到终身,保额200万。
意外险:一年保费600元,保额200万
健康险方案一,定期寿险总共需要保费 13927元。 健康险方案二,终身寿险总共需要保费34049元。
如果咱们手上还有余钱可以给自己或孩子做一下规划。
林先生给他 女儿做的教育金,孩子5岁,5年交,每年交30万,共计150万